根据全省银行系统民主评议行风的活动及县纠风办的安排，县行风监督员协会于2012年 4月15日成立了县银行系统行风评议组。在县纠风办的指导下，全程参与全县银行系统民主评议行风的宣传发动、征求意见、明查暗访及整改落实、组织评议及总结四个阶段的活动。评议组在行评期间采取统一组织、上下联动、深入基层、深入企业、并参加各银行各类座谈会，以“征求意见多渠道、查找问题多方面、协会银行多配合、评议力量多层次”的评议形式，积极为全县各银行系统量身订制行风评议模式，以客观的行风评议方式，集中多层面的行风评议监督反馈，形成如下总结评议报告。
一、县银行系统在行评期间的总体状况
(一)强化领导，行风监管有方案。全县13家银行均成立了活动领导小组，健全行风评议监督机构。召开动员大会，制定较全面的活动实施方案。县工商银行还专门制作了“民主评议行风活动小卡片”，创办了活动工作简报，加强了对外活动宣传。大部分银行聘请了行风监督员，召开座谈会，深入开展“进村入企”大走访和“千名信贷员进企入户办实事”活动，走访企业、向客户发放意见征求表。同时，利用公告栏、多媒体、LED滚动屏等媒介，公示银监会信贷业务经营“七不准”、收费项目“四公开”规定及收费价格表等内容，确保广大金融消费者的知情权和选择权。各银行积极利用玉环电视台、玉环广播台、今日玉环、玉环新闻网等媒体加强对银行服务提升等工作的宣传，依托行风评议真正达到“内树形象、外促发展”的活动目的。
(二)强化管理，提升服务讲质量。全县各银行以行风评议活动为契机，开门纳谏，着力改进营业网点服务。积极开展“满意在我行”主题活动和创建“星级服务网点”、“群众满意服务窗口”等活动，进一步规范服务工作标准，推进服务长效机制建设。县交通银行实施“五星标杆网点”建设，强化环境管理、营销管理、录像管理，使窗口服务更加标准化、规范化。现该行在全省系统内上半年服务考核中排名第九、全市第一。县工商银行注重服务管理创新，制定服务考核细则，实行末位淘汰。并通过推行岗位差异化培训、“人才梯度培养”计划提升人力资源。县农村合作银行设立城乡居保(60岁以上老人)专窗、聋哑人服务绿色通道，简化30万元以下贷款审批手续，设立农村便民取款点285个，覆盖全县村居数93%。泰隆玉环支行每月推出行长监督日制度。邮政银行加大对小微企业的支持力度，达到3668户。台州银行推出超越8小时工作时间，“365天全年无休日”的网点营业时间，并通过电子银行提供的一周7天24小时全天候服务，让客户可以从容办理存贷款业务。
(三)强化投入，助推发展出成效。全县各银行针对民主评议行风活动方案中确定的六大内容，结合社会各界反馈的各类意见和建议，开展了大量而富有实效的工作，在支持地方经济建设、提升网点服务水平、维护企业和群众利益等多个方面取得了新的进展。县农业银行对我县漩门三期围垦工程、大麦屿港口建设、自来水管网改造工程等政府性基础设施项目共投放贷款近6亿元，有力地支持了地方建设。县建设银行重点支持事关玉环经济建设和国计民生的主要项目，积极服务省市重点建设项目中的玉环县项目，并对玉环县的新农村建设项目---玉环县楚门城镇建设投资有限公司累计发放新农村建设贷款1.98亿元。县工商银行通过固定资产支持融资方式，积极协助盘活玉环果蔬批发市场、装饰材料市场及玉环宾馆的固定资产，向玉环县城建开发有限公司发放贷款1.1亿元，较好地缓解了地方政府贷款周转难题。并已成功向上推荐漩门湾湿地公园、大麦屿港口建设等县域重点建设项目，涉及融资11亿元。中国银行今年前8个月，新增中小微企业授信40家，授信金额1.78亿元,已投放1.52亿元，使该行存贷比达到144.43%，有力地支持了我县经济发展。县农村合作银行通过与政府部门合作，推出新玉环人小额创业贷款、农村青年创业小额贷款、农村妇女创业小额贴息贷款、残疾人创业小额贷款、党员创业贷款、大学生村官贷款等信贷产品，帮助支持农村各类群体创业和就业。
二、县银行系统行风建设存在的主要问题
(一)收费项目繁多，收费标准不一。群众普遍反映银行收费巧立名目，自主定费，部分内容实质一样的收费项目，只是各行提法不同而已。各类商业银行每开展一项新的业务，收费也会随之而来，且项目之细，收费之多，普通居民一般很难掌握。如龙卡双币种信用卡，收费项目就有帐户管理费、办卡/补卡手续费、取现手续费等14项;乐当家理财卡也有开卡工本费、帐户管理费、换卡/补卡手续费、ATM查询手续费、自动取款机吞卡后，巧设密码挂失重置费等15项。同时，同一项目各行收费差别也很大。例如 这次未列入民主行风评议的兴业银行ATM行内异地取款就免除收费;交通银行按取款金额的0.6%，最低1元;浦发银行按取款金额的0.5%，最低1元，最高50元;中行省内6元/笔，跨省10元/笔。 ATM跨行取款境内兴业银行每月头3笔免费，从第四笔开始每笔收取手续费2元人民币;中国银行省内10元/笔，跨省12元/笔;工商银行每笔1%的收费，另加收他行手续费每笔4元。储户认为开户存款于银行是对银行的信用支持，是对现金保管安全的信赖，存取款和存款帐户管理费，特别是小额帐户管理手续费等合理性普遭质疑，过多过高的项目和收费标准，存有霸权条约不合理的规定。
(二)偏面追求自身利益，增加企业负担。中小企业是银行业的天然盟友和生存基础，中小企业兴，则银行兴，中小企业衰，则银行衰。服务中小企业，提供金融支持是银行的职责。但部分银行依托银行业特殊的垄断地位，获取小微企业利润，未完全尽到应有的社会职责。诸如以下现象目前层出不穷：玉环某银行在收取企业理财费时，在没有任何通知企业的前提下，擅自从企业的账户上直接扣除，企业要求银行打印理财费清单，银行不予理睬。玉环某商业银行，对企业所办理的贷款业务，采取先行扣除整年利息的方式，此项操作流程极不合理，引起企业不满。某企业到银行核对账户存款余额时，银行要求企业支付打印对账清单费200元一次。但只要是客户经理以上的领导签字就可以免收此项款项。企业在提前还付贷款时，银行通常在计算利息上会多算几天，基本上为三天或三天以上不等。与目前全县政府部门提倡“五加二、白加黑”的工作方式相比，银行业在工作方式上与企业还存在不谐调、不公平地方。
(三)以贷转存很普遍，存贷挂钩伤不起。目前，银行业考核最主要的指标就是存款，吸存手段层出不穷，“以贷转存”就是其中一种。金融机构发放贷款后要求将贷款作为存款在客户账户上停留一段时间，特别是月底，这种现象普遍存在，造成客户贷款无法及时使用，无形中提高了企业的融资成本。另外，有些金融机构，特别是一些商业银行，往往利用贷款作为承兑保证金来提高存款量。如银行贷款给某企业100万元，然后要求该企业将100万元贷款作为保证金(以50%为例，一般为贷款总数的30%-50%)，办理200万元的银行承兑汇票业务，一般期限为六个月，企业拿到银行承兑汇票后再办理贴现业务。这样，企业在拿到100万元贷款时，需支付200万的汇票贴现利息及手续费，同时还需支付100万汇票保证金的存贷利差，成本远远超出单笔100万元贷款业务。目前，由于银监部门对承兑业务管理的加强，一些无真实贸易背景的企业无法办理承兑汇票业务，因此一些商业银行转而直接办理循环质押贷款业务，即将贷款转为定期存款后再办理存单质押贷款，从而使企业需支付接近2笔贷款的利息，只使用1笔贷款的额度。这种“以贷转存”现象，严重违反了银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则。同时我县商业银行存贷挂钩现象普遍存在,存款越多,积分越多，贷款额度就越大,利率越优惠。有顾客反映向泰隆银行贷款50万元，由于没有足够的存款积分，还了以后只能续贷到30万元。这次30万元到期归还后，银行方面以没有足够的存款积分，提出将贷款的利率提高到月利率1.2%(原来为0.72%)，或先存款，等积分够了再贷。银行的贷款，表面上月利率只有0.72%，实际月利率均已在1.0%以上，这种情况，顾客普遍感叹伤不起。
(四)银行保安兼经理，睡眠帐户被收费。银行配置大堂经理可以引导客户多使用自助设备等方式，可以缓解排队，也可减少前台工作量，但我县银行业里以保安兼职大堂经理的现象十分普遍。根据群众反映，在银行办事被告知“有事请找保安”是常有的事。设备不会用，找保安;单子不会填，找保安;要带什么证件，找保安;证件复印，找保安……银行保安的角色已经多元化和模糊化了。银行保安的职责与大堂经理的专业有天壤之别，这种兼职引起的不必要的纠纷应引起高度重视，目前此现象有所改变。另外银行规定，个人的银行帐户两年或两年以上不发生收付活动或帐户余额一直低于500元的即视为睡眠户，睡眠户每个月还要不断向银行缴纳一定的帐户保管费(金额各行不同)，一年的保管费对无收入或者低收入的人来说是一笔不小的开支，令人难以承受。即使知道了，要去办理睡眠户的惊醒时还必须本人亲自前往办理，但在办理的过程中又往往设置障碍或者竭力劝说保留帐户。银行对睡眠帐户强行收费，也让人感叹：躺着也能被中枪。上述现象,在行评前较普遍,通过行评后，各银行已对上述问题作了不同程度的改进。
三、对加强县银行系统行风建设的几点建议
(一)整合业务流程，提高服务效率。银行客户排长队的现象经常出现，业务流程缺乏效率是其源头症结。一定要重视网点功能分区建设，按照现金、非现金区及自助区进行分类，配备专业的大堂经理引导客户多使用自助设备和网上银行业务手段，缓解排长队现象，要减少柜台工作量，提高业务效率，推动网点工作流程优化，业务前、中、后台分离，缩短客户办理业务的等候时间。此外，要真正从客户的视角审视业务流程，窗口开放要灵活机动，视客流量做出适当调整。人多时VIP等特用窗口在完成自身业务办理后应无条件支援普通业务窗口。银行午休时间要做相应调整，提前或延后午间就餐时间，同一时段内就餐人数控制到最小，保证有足够柜员在正常午休时间可以对外办理业务。合理安排ATM机维护人员在各区域的分布。统筹现有资源，合理划分区域分配ATM机维护人员，统一管理，互相支援，力保各网点自助设备的正常运作。
(二)根据企业纳税，核定贷款额度。建议银行推出小额信贷产品，如“税贷通”等举措。此产品适用对象为小微企业，就是指银行在核定企业的贷款额度时，应参照企业上年缴税总额作为本年度贷款的参考基数。详细说明企业年主营业务收入达到相应条件，又能按时、足额纳税(国税、地税)，方可向银行申请“税贷通”。这样不仅显示银行在扶持小微企业信贷举措方面的多元化、客观化，在一定程度上也防范后门和腐败，并可激励企业向国家多缴税、交足税。
(三)重视员工素质，培育服务文化。要进一步提高员工的综合素质，强化服务意识，建设银行企业文化，为银行服务的全面提升奠定基础;加大对销售人员的培训力度，扩大培训人员范围，从销售人员向柜面人员，从一线人员向二线人员逐步深化，提高银行人员整体素质，开创全员营销的新局面。 在当前各种培训中，服务培训是当务之急。要以提高服务品质为基础，加强服务技巧、语言表达等方面的培训，使银行工作人员在与客户沟通时，能够向客户传递热情、积极的态度;要培养员工的服务意识，包括准时、诚信、承诺留有余地等。此外，还应加强服务精神的培训，鼓励为客户提供额外的服务。
(四)建立长效机制，完善制度管理。 银行业作为经营货币的特殊行业，其行风建设如何，关系到对社会的责任与形象，关系到自身的生存与发展。各银行应把建立一套完整的民主评议行风长效机制作为一项长期的系统工程来抓，完善内部制度管理。要找准各自存在的突出问题，敞开大门，广纳民意，对照检查，客观分析，高度重视行风评议代表反馈的问题。要切实把完善行风制度管理贯彻到经营管理的各个方面，贯彻到业务工作的各个环节，用行风来诠释竞争实力，用行风来彰显企业文化，以和谐、健康、积极的行风有效塑造银行业良好形象，赢得社会公众广泛认同和支持。
